Излагаем детали о возможности оформления кредита под процентную ставку до 5% годовых в рамках IT-ипотечной программы в 2024 году.
Инициатива предоставления ипотечных кредитов на льготных условиях для специалистов в области информационных технологий представляет собой одну из наиболее новаторских программ, поддерживаемых государством, направленных на облегчение процесса приобретения жилой недвижимости. Ее старт был дан в мае 2022 года. С седьмого февраля 2023 года, по инициативе Министерства цифрового развития, изменены критерии для получения IT-ипотеки, включая возрастные ограничения для кандидатов.
Теперь право на льготное ипотечное кредитование предоставляется работникам всех официально зарегистрированных IT-организаций, число которых в Российской Федерации достигает приблизительно 20 тысяч. Были ослаблены нормы касаемо минимального размера месячного дохода для IT-профессионалов. В городах с населением свыше миллиона человек минимальный порог был снижен с 150 тыс. рублей до 120 тыс. рублей в месяц (до удержания налогов), в то время как в других населенных пунктах предел установленного дохода уменьшен с 100 тыс. до 70 тыс. рублей. В Москве условия по минимальному заработку остались без изменений — 150 тыс. рублей. Одно из ключевых обновлений касается увеличения минимального размера первоначального взноса с 15% до 20%.
Подробно освещаем процесс получения льготного кредитования под ставку до 5% годовых и описываем, какие объекты жилой недвижимости доступны для приобретения в рамках данной государственной программы.
Критерии для получения ипотечного кредитования IT-профессионалами устанавливаются следующим образом:
- Процентная ставка по кредиту не превышает 5% в год;
- Необходимо иметь гражданство Российской Федерации;
- Возраст кандидата на получение кредита должен быть в диапазоне от 22 до 50 лет включительно;
- Занятость в компании, прошедшей аккредитацию в сфере информационных технологий;
- Минимальный месячный доход до уплаты налогов составляет 150 тыс. рублей для москвичей, 120 тыс. рублей для жителей городов с населением свыше миллиона человек и 70 тыс. рублей для проживающих в других населенных пунктах;
- Предел выдаваемой суммы ипотеки достигает до 18 млн рублей для городов-миллионников и до 9 млн рублей для остальных локаций;
- Необходимо внести первоначальный платеж в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- Максимальный период погашения ипотеки устанавливается в 30 лет;
- Программа действует до 31 декабря 2024 года, при этом установленная процентная ставка сохраняется на весь период ипотечного кредитования.
- Кто может оформить льготную IT-ипотеку
- Лидер по размеру кредита
- Варианты использования льготной ипотеки для IT-специалистов охватывают широкий спектр объектов недвижимости:
- Уточнения к условиям ипотеки для IT-специалистов
- Что произойдет со ставкой по ипотеке после ухода IT-специалиста с работы
- Пересмотр условий ипотеки
- Применение материнского капитала
- FAQ: Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья
- Общие вопросы:
- Нестандартные вопросы:
- Специфические ситуации:
Кто может оформить льготную IT-ипотеку
Изначально возможность получения ипотеки на преференциальных условиях ограничивалась работниками информационно-технологических компаний, пользующихся налоговыми льготами. Однако начиная с 7 февраля 2023 года, эта возможность расширена до включения сотрудников всех лицензированных предприятий в области IT. В стране зарегистрировано более 20 тысяч таких организаций. Подтвердить соответствие компании установленным требованиям можно через официальный портал государственных услуг.
Правительство оценивает, что благодаря этой программе более 50 тысяч специалистов в области информационных технологий смогут улучшить свои жилищные условия, а общий объем предоставленных ипотечных кредитов достигнет примерно 240 миллиардов рублей.
Лидер по размеру кредита
Льготная IT-ипотека зарекомендовала себя высокой популярностью. Согласно исследованию компании «Домклик», в 2022 году данная программа вышла на первое место в Москве по среднему размеру выдаваемых кредитов — 10,7 миллиона рублей. За ней следуют программа семейной ипотеки с показателем в 7,3 миллиона рублей и ипотека с государственной поддержкой, где средний кредит составляет 5,9 миллиона рублей. В ноябре 2023 года доля ипотечных кредитов, выданных по программе IT-ипотеки, в общей массе сделок по льготным программам (69,3 тысячи сделок) установила новый рекорд, достигнув 2,4% от общего числа (+0,4 процентных пункта по сравнению с предыдущим месяцем). Наибольшую долю выдач по данной программе зафиксировали в Москве (7%), Санкт-Петербурге (5,7%) и Томской области (4,7%), как отмечают в исследовании «Домклик».
Варианты использования льготной ипотеки для IT-специалистов охватывают широкий спектр объектов недвижимости:
- Покупка жилья на этапе строительства в многоквартирных зданиях и комплексах блокированной застройки (к примеру, таунхаусы и дуплексы), включая объекты с прилегающими земельными участками.
- Приобретение уже построенного жилья в многоквартирных домах или в рамках блокированной застройки, также с земельными участками, на условиях договора долевого участия.
- Закупка отдельно стоящего жилого дома (ИЖД) в пределах территорий, отведенных под малоэтажную застройку.
- Покупка ИЖД, не входящих в состав малоэтажных жилых комплексов, на отдельных земельных участках.
- Приобретение ИЖД, находящихся в процессе строительства в пределах малоэтажных жилых комплексов.
- Финансирование строительных работ индивидуального жилого дома на земельных участках, если строительство ведется в соответствии с одним или несколькими договорами подряда.
Уточнения к условиям ипотеки для IT-специалистов
Что произойдет со ставкой по ипотеке после ухода IT-специалиста с работы
По обновленным правилам, льготная процентная ставка будет сохраняться на протяжении шести месяцев после увольнения. В случае если за этот период заемщик не найдет новое место работы в другой лицензированной IT-организации, к изначальной ставке, установленной на момент получения кредита, добавится 2,5 процентных пункта. Для ипотечных кредитов, взятых на строительство жилья, ставка увеличится на 4,5 процентных пункта.
— «Например, если ипотека была оформлена в начале 2023 года при ключевой ставке 7,5%, то увеличение применится именно к этому показателю, а не к текущей ставке в 16%», — разъясняет управляющий директор «Метриума» Руслан Сырцов.
Пересмотр условий ипотеки
Программа ипотеки для IT-специалистов не предусматривает возможности рефинансирования уже оформленного кредита. Тем не менее, кредит, полученный в рамках этой программы, может быть переоценен в соответствии с условиями других льготных или коммерческих программ, уточняет заместитель руководителя ипотечного департамента «Этажей» Татьяна Решетникова.
Применение материнского капитала
Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешено, однако это предполагает необходимость оформления доли в собственности на детей. Сочетание ипотеки для IT-специалистов с другими льготными программами не предусмотрено.
Банки, предлагающие льготную ипотеку для работников IT-отрасли
Льготное ипотечное кредитование для специалистов в сфере информационных технологий активно поддерживается основными банковскими учреждениями России. Отдельные финансовые институты вводят уникальные предложения. К примеру, Абсолют Банк предусматривает снижение ставки на 0,15% до 0,5% при подключении дополнительных страховых услуг, а Сбербанк предлагает уменьшение на 0,3% для клиентов, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации сделок с недвижимостью, отмечает Руслан Сырцов.
Согласно информации портала «Дом.РФ», в программе льготного кредитования IT-специалистов на данный момент участвуют 56 банков, включая:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Росбанк;
- Альфа-Банк;
- «Открытие»;
- ГПБ;
- «Санкт-Петербург»;
- МКБ;
- Совкомбанк;
- Металлинвестбанк.
FAQ: Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья
Общие вопросы:
Вопрос: Кому доступна льготная IT-ипотека?
Ответ: Льготная IT-ипотека доступна сотрудникам аккредитованных IT-компаний, которые соответствуют определенным требованиям по зарплате и стажу работы.
Вопрос: Какую максимальную ставку предусматривает программа?
Ответ: Максимальная ставка по данной программе не может превышать 6% годовых для широкого круга заемщиков, включая семьи с детьми и одиноких родителей.
Вопрос: На какой максимальный срок можно оформить льготную ипотеку?
Ответ: Максимальный срок кредитования по программе льготной IT-ипотеки может достигать 30 лет.
Нестандартные вопросы:
Вопрос: Можно ли использовать льготную IT-ипотеку для покупки апартаментов?
Ответ: Обычно льготная ипотека предназначена для покупки жилой недвижимости на первичном рынке, включая квартиры и дома, но условия по апартаментам могут варьироваться в зависимости от политики конкретного банка.
Вопрос: Влияет ли смена работодателя на условия льготной ипотеки?
Ответ: При смене работодателя на другую аккредитованную IT-компанию льготные условия сохраняются. В случае ухода из IT-сферы ставка может быть пересмотрена.
Вопрос: Можно ли досрочно погасить льготную IT-ипотеку без комиссий?
Ответ: Да, большинство банков предоставляют возможность досрочного погашения без взимания дополнительных комиссий.
Специфические ситуации:
Вопрос: Что произойдет с моей ипотекой, если IT-компания потеряет аккредитацию?
Ответ: В таком случае условия ипотеки могут быть пересмотрены банком, однако заемщику обычно предоставляется переходный период для поиска нового работодателя в IT-сфере.
Вопрос: Можно ли взять льготную ипотеку на покупку доли в квартире?
Ответ: Это зависит от условий конкретного банка и программы. Некоторые банки разрешают покупку доли, если другая часть квартиры также приобретается в рамках льготной программы.
Вопрос: Какие документы необходимы для подтверждения квалификации как IT-специалиста при оформлении льготной ипотеки?
Ответ: Для подтверждения статуса IT-специалиста потребуются документы, подтверждающие трудоустройство в аккредитованной IT-компании, такие как трудовой договор, справка о доходах и другие документы по требованию банка.