Жизнь за городом с помощью сельской ипотеки

Живописная сельская жизнь благодаря программе сельской ипотеки в 2024 году Ипотека

В данной статье мы подробно освещаем аспекты, связанные с сельской ипотекой: критерии участия в программе, способы использования выделенных средств и процедуру оформления кредита.

С 2020 года в России успешно функционирует инициатива, направленная на стимулирование приобретения жилой площади в сельской местности, предлагая ипотечные кредиты под минимальный процент — всего 3% в год. С начала 2023 года программа получила новый импульс за счет существенного улучшения ее условий. В частности, лимит выдаваемых средств, который ранее колебался в пределах от 3 до 5 миллионов рублей, теперь был увеличен до 6 миллионов рублей.

Мы подробно разберем, как функционирует механизм сельской ипотеки, какие шаги необходимо предпринять для получения кредита на выгодных условиях и каким образом можно распорядиться полученными финансами.

Что такое сельская ипотека

Суть данной программы заключается в финансировании приобретения или возведения домов в сельской местности. Она стартовала в рамках федерального проекта «Комплексное развитие сельских территорий» весной 2020 года, под эгидой Министерства сельского хозяйства. Россельхозбанк выступает ключевым исполнителем данной инициативы.

Хотя изначально предполагалось, что инициатива будет ограничена сроком до конца 2022 года, в последующем ее решено было продлить на неопределенный срок.

Спокойный и обширный пейзаж сельской местности, символизирующий программу сельской ипотеки в России

Условия программы сельского кредитования

Программа сельской ипотеки предусматривает специфические критерии для получения кредита. Давайте подробнее ознакомимся с ключевыми условиями данной инициативы:

  • Процентная ставка: установлена на уровне не выше 3%, при этом в некоторых случаях может снижаться до символических 0,1%, что актуально для приграничных зон;
  • Предельный размер кредита составляет 6 млн рублей для всех территорий, что является увеличением по сравнению с первоначальными рамками в 3–5 млн рублей. Такое изменение было внедрено с 2023 года по инициативе правительства;
  • Максимальный период кредитования ограничен 25 годами;
  • Минимальный первоначальный взнос начинается от 20%, при этом существует возможность применения материнского капитала;
  • Продолжительность программы: не предусмотрено временных рамок для ее завершения;
  • Опция рефинансирования ранее взятых ипотек не предоставляется.

Критерии применения сельской ипотеки к населенным пунктам

Программа сельской ипотеки охватывает территории, население которых не превышает 30 тысяч человек. Это означает, что объекты недвижимости, приобретаемые в рамках программы, могут находиться в сельских населенных пунктах, рабочих поселках, поселках городского типа или в небольших городах.

Однако следует отметить, что программа не распространяется на территории городских округов, а также на муниципальные образования в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области, хотя планы по возможному включению определенных территорий обсуждались Министерством сельского хозяйства. В частности, изучалась идея внедрения программы в пять пилотных районов на юго-востоке Московской области.

С 2022 года программа стала доступна для жителей сельских зон, находящихся на приграничных территориях страны. Более детальную информацию о том, как жителям приграничных зон воспользоваться преимуществами льготной ипотеки.

В 2023 году в программу было внесено понятие «опорный населенный пункт». Этот термин обозначает населенный пункт за пределами городских агломераций, где по решению региональных властей активно развивается инфраструктура, образовательная, культурная сферы, медицинское обслуживание и другие важные для жителей направления. Список таких населенных пунктов формируется на уровне региональных властей.

Для того чтобы узнать, подходит ли определенная местность под условия сельской ипотеки, можно воспользоваться специальным инструментом на сайте Россельхозбанка. Достаточно выбрать интересующий регион и указать населенный пункт, например, Республика Башкортостан, село Гафурово, чтобы сервис показал, подпадает ли он под действие программы.

Читать  Вторая ипотека без трудностей: Cекреты оформления и оптимального расчёта условий

Живописный сельский пейзаж, демонстрирующий разнообразие населенных пунктов, подходящих под программу сельской ипотеки в России

Направления использования льготного кредита в рамках сельской ипотеки

Льготное кредитование в рамках сельской ипотеки предусматривает целевое использование средств на следующие нужды:

  • Приобретение уже построенного или находящегося в стадии строительства жилого дома у строительных компаний;
  • Покупку жилого дома на вторичном рынке вместе с прилегающим земельным участком, причём возраст дома не должен превышать трёх лет при покупке у юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, и пяти лет — при сделках с физическими лицами;
  • Приобретение домов в рамках блокированной застройки, включая земельный участок;
  • Покупку квартир в уже построенных или строящихся домах до пяти этажей включительно у застройщика (первого владельца) на территории опорных населенных пунктов;
  • Возведение жилого дома по контракту с подрядчиком;
  • Самостоятельное строительство дома с использованием комплектов для строительства от отечественных производителей.

Официальный комментарий от пресс-службы Министерства сельского хозяйства России

В 2023 году программа была дополнена новыми направлениями кредитования: строительство индивидуального жилого дома собственными усилиями с использованием купленных на средства кредита готовых строительных комплектов, а также приобретение квартир на первичном рынке в многоквартирных домах, не превышающих пяти этажей, в опорных населенных пунктах. Эти изменения направлены на повышение доступности жилья в сельских районах и улучшение условий проживания для большего числа семей.


Требования к заемщикам по сельской ипотеке

Любой гражданин России имеет право стать участником сельской ипотечной программы, не сталкиваясь с ограничениями, связанными с возрастом, семейным статусом, местоположением проживания или социальным положением. В отличие от ипотеки, предоставляемой в Дальневосточном федеральном округе, здесь не требуется прописка в определённом регионе.

Как указывают правила программы, необходимо быть гражданином РФ, прочие условия не предъявляются. Однако для успешного оформления ипотеки кандидат должен соответствовать стандартным банковским условиям кредитования.Ключевым моментом является обязательная регистрация в приобретённом жилище в течение 180 дней после оформления права собственности на недвижимость, с последующей необходимостью подтверждения этой регистрации каждые шесть месяцев, как подчеркивают в Минсельхозе.

В дополнение к общим условиям, кредитные организации вправе вводить собственные требования к заемщикам, например, касающиеся максимального возраста или требуемого стажа работы.

Какие дома подходят под сельскую ипотеку

Важнейшее условие для получения сельской ипотеки — объект недвижимости должен располагаться в сельской зоне и обладать всеми необходимыми условиями для комфортного проживания, включая доступ к электроснабжению, водопроводу, канализации и системе отопления. Размеры дома должны отвечать местным стандартам, определенным региональными властями, поэтому рекомендуется предварительно связаться с местной администрацией для уточнения этих требований.

При использовании кредита для строительства жилья, продолжительность этого процесса не должна превышать 24 месяцев с даты предоставления финансирования. Это правило распространяется как на самостоятельное строительство с использованием комплектных материалов, так и на работы, выполняемые с привлечением строительных компаний по договору. Предусмотрена также возможность подписания договора купли-продажи, согласно которому застройщик (юридическое лицо или ИП) обязуется предоставить дом с землей в течение указанного срока.

Строительство допускается не только на земле в собственности, но и на арендованной территории, причем арендодатель должен быть муниципальным образованием. При этом участок должен быть предназначен исключительно для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), как подчеркнули в Минсельхозе.

Перед подачей заявления на получение ипотеки целесообразно уточнить у банка специфические требования к объекту недвижимости. Банк может предъявлять дополнительные условия и рекомендовать обращаться к застройщикам, с которыми у него установлены партнерские отношения для покупки или строительства дома в сельской местности.

Теплый и приветливый сельский пейзаж с новостройкой, соответствующей критериям сельской ипотеки в России

Этапы получения льготного кредита по программе сельской ипотеки

Процесс получения сельской ипотеки аналогичен стандартной процедуре кредитования, с акцентом на соответствие условиям программы и проживание в определенной территории. Для оформления льготного кредита следует:

  • Оформить заявление на участие в программе сельской ипотеки, что возможно через интернет-ресурс финансовой организации. Ипотечные калькуляторы, доступные на сайтах многих банков, помогут предварительно оценить размер ежемесячных выплат исходя из запрашиваемой суммы кредита и размера первоначального взноса.
  • Дождаться решения кредитного учреждения. В случае положительного вердикта потребуется подобрать подходящий объект недвижимости.
  • Произвести подписание кредитных документов и внести первоначальный взнос, в том числе возможно использование материнского капитала.
  • Оформить юридические аспекты сделки и осуществить оплату продавцу.
Читать  Как выгодно купить недвижимость? Ипотека или рассрочка

Необходимый пакет документов

Перечень документов для получения ипотеки может варьироваться в зависимости от конкретного банка, однако существуют основные требования:

  • Заполненная заявка на ипотеку от заемщика и, при наличии, созаемщика на официальном портале банка;
  • Паспорт гражданина РФ или удостоверение личности военнослужащего;
  • Для мужчин до 27 лет — военный билет или приписное свидетельство;
  • СНИЛС;
  • Документация, подтверждающая семейное положение и наличие детей (например, свидетельства о браке или его расторжении, брачный договор, если таковой имеется, свидетельства о рождении детей);
  • Нотариально заверенная копия трудовой книжки или ее электронный вариант;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ от Федеральной налоговой службы или аналогичный документ, предоставленный банком.

Банки, которые выдают сельскую ипотеку

Программу сельской ипотеки первоначально запустил Россельхозбанк, став пионером в этом направлении. В 2023 году Министерство сельского хозяйства России выделило около 20 миллиардов рублей на поддержку этой программы, хотя на 2024 год распределение финансирования еще не было осуществлено. Государственные средства распределяются между участвующими банками для компенсации упущенной выгоды из-за низких процентных ставок. Из-за большой популярности программы выделенные средства быстро истощаются, и банки временно прекращают прием новых заявлений.

Согласно информации от Минсельхоза, в программе принимают участие 11 банков, среди которых Россельхозбанк, Сбербанк, «Центр-инвест», ВТБ, «Левобережный», Дальневосточный банк, РНКБ, Энергобанк, «Дом.РФ», Примсоцбанк, и «Кубань Кредит». Однако на момент анализа не все банки продолжали предоставлять кредиты в рамках данной программы из-за исчерпания лимита финансирования.

Доступные предложения Россельхозбанка по сельской ипотеке

В Россельхозбанке возможно получение сельской ипотеки под минимальную процентную ставку от 0,1% для приграничных территорий, в то время как для остальных зон ставка составляет 3%. Кандидатами на получение могут быть граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Нижний порог суммы кредита установлен в размере 100 тысяч рублей с первоначальным взносом 20% и сроком кредитования до 25 лет. При этом заемщик должен иметь регистрацию на территории России, стаж работы минимум три месяца, а за последние 5 лет — минимум один год.

В Россельхозбанке предусмотрена возможность для супругов оформить по отдельности сельскую ипотеку на покупку одного и того же объекта недвижимости, что позволяет увеличить общую сумму кредита для приобретения более дорогостоящего имущества. Первоначальный взнос в таком случае составляет 20% по каждому кредиту, а оформить две ипотеки можно непосредственно в офисе банка.

Параметры сельской ипотеки в Кубань Кредит

Процентная ставка по сельской ипотеке в «Кубань Кредит» установлена на уровне 3% годовых. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%, при этом кредит может быть предоставлен на период от пяти до двадцати пяти лет. Заемщик должен быть гражданином РФ, приемлемый возраст на момент завершения кредитования — от 18 до 80 лет. Опыт работы по основному месту занятости или по совместительству не менее трех месяцев, с общим трудовым стажем не меньше шести месяцев. Показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика не должен превышать 80%.

Предложения Энергобанка по сельской ипотеке

В Энергобанке предлагается сельская ипотека под ставку до 3% в год. Максимальная продолжительность кредита достигает 25 лет, при этом первый взнос не менее 20%. Заемщик должен иметь возраст от 21 года на момент получения кредита до 65 лет при его погашении. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев, для предпринимателей требуется ведение бизнеса на протяжении минимум года. Требуется постоянная регистрация на территории Республики Татарстан или в населенных пунктах, находящихся в пределах 50 км от наличия филиала банка.

Читать  Обновленная IT-ипотека открывает двери в мир выгодного жилищного кредитования

Условия сельской ипотеки в РНКБ

РНКБ предлагает сельскую ипотеку для жителей 12 регионов под 3% годовых. Начальный взнос начинается от 20%, с возможностью получения кредита на сумму до 6 млн рублей и сроком от трех до 25 лет. Для получения необходимо быть гражданином России, возрастной диапазон заемщика — от 18 до 75 лет к моменту полного погашения кредита. Минимальный трудовой стаж определяется в зависимости от категории заемщика и составляет не менее трех месяцев.

Сцена в банке, где человек оформляет сельскую ипотеку, в светлых тонах

Кредиты на благоустройство

В дополнение к сельской ипотеке Министерство сельского хозяйства активно развивает программу льготного потребительского кредитования в рамках инициативы «Комплексное развитие сельских территорий». Целью такого кредитования является улучшение условий проживания, включая финансирование приобретения и установки систем электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления, и газификации через подрядные соглашения с компаниями, выполняющими данные работы. Заемные средства также могут быть направлены на проведение ремонтных работ в жилых домах на сельских территориях.

Величина кредита варьируется в зависимости от региона проживания заемщика, при этом в 2022 году произошло ее увеличение. Например, для жителей Ленинградской области и территорий, входящих в Дальневосточный федеральный округ, предел кредитования повышен до 700 тысяч рублей, в то время как для жителей остальных регионов максимальный размер займа составляет 500 тысяч рублей.

С 2020 года функционирует программа льготного кредитования для обновления и благоустройства сельских жилищ, предусматривающая максимальную процентную ставку в 5%. Разница между льготной ставкой и рыночной компенсируется банкам из государственного бюджета. По словам представителей Минсельхоза, эти меры поддержки выступают как ключевые инструменты в политике улучшения жилищных условий сельских жителей.

FAQ: Сельская ипотека

Общие вопросы:

Вопрос: Что такое сельская ипотека?
Ответ: «Сельская ипотека» — это государственная программа, направленная на облегчение приобретения или строительства жилой недвижимости в сельской местности, предлагая льготные условия кредитования.

Вопрос: Кто может претендовать на получение сельской ипотеки?
Ответ: Претендовать на получение сельской ипотеки могут граждане России, соответствующие определенным условиям программы, включая возраст, стаж работы, и планы на покупку или строительство недвижимости в сельской местности.

Вопрос: Какие основные условия кредитования по программе сельской ипотеки?
Ответ: Основные условия включают льготную процентную ставку, минимальный первоначальный взнос, и максимальный срок кредита. Условия могут варьироваться в зависимости от региона и кредитующего банка.

Нестандартные вопросы:

Вопрос: Можно ли использовать сельскую ипотеку для покупки дома с землей для ведения фермерского хозяйства?
Ответ: Да, сельская ипотека может использоваться для покупки дома с земельным участком, который будет использоваться как для жилья, так и для ведения фермерского хозяйства, при условии соответствия целям программы.

Вопрос: Влияет ли экологическая обстановка в регионе на условия сельской ипотеки?
Ответ: Напрямую экологическая обстановка не влияет на условия кредитования, однако программы поддержки могут быть более доступны в регионах с высоким приоритетом развития сельских территорий и улучшения экологии.

Вопрос: Можно ли рефинансировать сельскую ипотеку в случае падения процентных ставок?
Ответ: Да, возможность рефинансирования сельской ипотеки при снижении процентных ставок предусмотрена в некоторых банках, участвующих в программе, и зависит от текущих условий кредитования.

Специфические ситуации:

Вопрос: Что делать, если во время строительства дома по сельской ипотеке возникли непредвиденные расходы?
Ответ: В такой ситуации рекомендуется обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредита или запросить дополнительное финансирование, предоставив обоснование возникших расходов.

Вопрос: Как быть, если после получения сельской ипотеки необходимо сменить регион проживания?
Ответ: Необходимо связаться с банком для уточнения возможности перевода ипотеки или изменения условий кредитования в связи с изменением места жительства.

Вопрос: Можно ли использовать сельскую ипотеку для приобретения дома, нуждающегося в капитальном ремонте?
Ответ: Да, можно, если после ремонта дом будет соответствовать всем требованиям программы сельской ипотеки к жилью, пригодному для постоянного проживания.

Оцените статью
Добавить комментарий